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B、投資，利潤高，風(fēng)險也高。是的，但目前似乎還不太合乎國情，有可能被人們看作。在國外不少的投資結(jié)構(gòu)中，投資占有較大比重，甚至超過50%。但是我們認為，發(fā)達的市場已是成熟的市場，而我國市場是新興的、不完善、不的市場，相對而言風(fēng)險很高，目前不適合過深介入。新股認購不同于在二級市場，自1996年以來利潤高而風(fēng)險小，是投資領(lǐng)域出現(xiàn)的一個特殊現(xiàn)象。為了促進國有大中型企業(yè)的改革和發(fā)展，我國將擴大股份制改革，新股的發(fā)行數(shù)量將會。據(jù)了解，有些對新股認購已作了嘗試，且效果不錯，值得借鑒。近幾年，投資收益已成為許多信托投資公司重要的利潤來源。

日照市注冊規(guī)劃師證報名網(wǎng)站， 規(guī)劃師需具備的素質(zhì)人品 、豐富的金融、投資、經(jīng)濟、法律知識 規(guī)劃師應(yīng)是"全才+專才”這就是說規(guī)劃師應(yīng)經(jīng)濟、金融、投 資、法律知識，在某些方面又是專才，如、等方面又有特長。2、良好的人品及職業(yè)操守 客戶是規(guī)劃師的"農(nóng)食父母"，規(guī)劃師應(yīng)以客戶的利益為服務(wù)中心，時時刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶堆銷產(chǎn)品為目的。此外，保守客戶的個人秘密也是重要的一方面，規(guī)劃中涉及到很多客戶院私，作為客戶的私人顧問，應(yīng)嚴(yán)守機密。 3、相對的性 在、、公司工作的規(guī)劃師，在為客戶進行規(guī)劃的同時，或多或少都有產(chǎn)品目的，這是客觀存在的問題。但產(chǎn)品應(yīng)以客戶的利益為出發(fā)點，不應(yīng)是"為而”。今后社會上會出現(xiàn)很多”的公司"，這些公司的性較強，不依附于某些金融機構(gòu)，他們是從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶的目標(biāo)。

規(guī)劃師的作用： 是投資者的“私人顧問”是投資者的“”而不是金融機構(gòu)的產(chǎn)品銷售代理人。規(guī)劃師以投資者的利益為出發(fā)點，幫助投資者進行產(chǎn)品選擇，產(chǎn)品組合和資產(chǎn)配置，而要達到幫投資者“”和回避風(fēng)險的目的不是一份規(guī)劃報告就能完成的，規(guī)劃師要根據(jù)市場和政策的變化，不斷客戶的投資組合，以實現(xiàn)長期的目標(biāo)。

具體工作： 1、客戶開拓：依托公司平臺和現(xiàn)有資源，經(jīng)營個人品牌，擴大人脈圈，建立網(wǎng)絡(luò)，以及后續(xù)開展銷售、客戶的工作。2、行銷：根據(jù)客戶現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、需求與長期規(guī)劃、風(fēng)險承受能力等，規(guī)劃不同類型不同比例的方案；根據(jù)客戶以往的資產(chǎn)配置，查漏補缺，、完善客戶的投資理念，真正實現(xiàn)客戶的個人乃至家庭的資產(chǎn)配置規(guī)劃。3、長期服務(wù)：把握客戶各個階段的預(yù)期與需求，與時俱進，不斷資產(chǎn)配置類型。定期做資產(chǎn)配置檢視，客戶的收益曲線，實現(xiàn)度的投資復(fù)利，以及其他、健康等長期服務(wù)。4、學(xué)習(xí)積累：定期參加專業(yè)知識培訓(xùn)，包括金融、法律、醫(yī)學(xué)相關(guān)的專業(yè)知識，以及綜合金融，產(chǎn)品，銷售業(yè)務(wù)拓展等，自身素質(zhì)與業(yè)務(wù)能力。 繼續(xù)教育： 這是一項不能忽視的日常，文章開頭提到：師的學(xué)習(xí)僅僅行業(yè)或證書教育的要求是遠遠不夠的，所以要每天進行繼續(xù)教育學(xué)習(xí)，包括投資和產(chǎn)品研究。許多和項目，在授予師銷售資格之前，都需要專業(yè)的培訓(xùn)。一些金融師經(jīng)常參加主題式研討會，時間預(yù)測（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）大多在一周以內(nèi), 既自己的專業(yè)素養(yǎng)也能修到更多的學(xué)分，繼續(xù)獲取證書資格。

AFP全稱為AssociateFinancialPlanner，金融師。其資格認證主要是為從業(yè)者構(gòu)建金融基礎(chǔ)知識及理念框架，實務(wù)操作技能，從而為金融服務(wù)行業(yè)輸送一批專業(yè)過關(guān)、技術(shù)過硬的財富基礎(chǔ)人才。 獲取該資格認證的從業(yè)人員主要服務(wù)于大眾投資者，他們需要具備對宏觀經(jīng)濟及金融市場整體的認知能力，懂得分析經(jīng)濟運行的基本軌跡、各類投資市場的基本特征及相關(guān)法律法規(guī)的基本要求。 并在此基礎(chǔ)上，能夠運用規(guī)劃的基本原理及各類工具的風(fēng)險收益特征，結(jié)合客戶家庭財務(wù)需求的診斷結(jié)果及目標(biāo)，為客戶提供專業(yè)化的服務(wù)及綜合性的家庭方案。 總體來看，AFP資格認證是整個財富行業(yè)的門檻，只有獲取該證書，才算真正意義上的進入到財富行業(yè)。

日照市注冊規(guī)劃師證報名網(wǎng)站， 對于規(guī)劃師這個稱號，有人把它當(dāng)作是對相關(guān)工作人員專業(yè)度的認可，這些人一般經(jīng)過化的培訓(xùn)，并且已經(jīng)考取了相關(guān)證書，比如CFA(特許金融分析師)、CFP(金融師)、ChFP(規(guī)劃師)、AFP(金融師)、RFP(注冊財務(wù)策劃師)等;也有人把做相關(guān)工作的人統(tǒng)稱為規(guī)劃師，比如公司、第三方公司的業(yè)務(wù)崗位。

  CFP——多元化、化的證書 CFP全稱CertifiedFinancialPlanner，注冊金融師。CFP資格認證是美國以及全公認的金融行，相較于AFP的專業(yè)水平要求更高，該資格認證的從業(yè)人員所服務(wù)的目標(biāo)客戶更傾向于大眾富裕階層及機構(gòu)客戶。 出于目標(biāo)客戶手中的可投資資金相對較高，對的需求更多元化，以及其對應(yīng)的可配置資產(chǎn)類別也相對較多，在服務(wù)該類客戶時，需要把握資產(chǎn)配置的原理，將資產(chǎn)配置在具備不同風(fēng)險收益特征的工具上，特別是對高成長性另類資產(chǎn)的配置，在做好資產(chǎn)安全性把控及流動性安排的同時，獲取長期穩(wěn)健的投資收益。 與此同時，該類客戶除了考慮財富的保值和增值，更注重財富的保障和傳承，所以CFP資格認證還將規(guī)劃、稅收及遺產(chǎn)籌劃作為重要篇幅，在合規(guī)的基礎(chǔ)上，幫助客戶合理運用工具實現(xiàn)財富的有效保障和順利傳承。 隨著經(jīng)濟全球一體化的加速和全球金融市場的蓬展，為了應(yīng)對匯率風(fēng)險和單一市場的性風(fēng)險，財富服務(wù)已經(jīng)逐漸傾向于全球化、綜合化及專業(yè)化的路線，從而帶來財富專業(yè)人才的需求緊缺，而CFP資格認證正是彌補該類人才缺口的有效途徑。 規(guī)劃師需具備的素質(zhì)人品 、豐富的金融、投資、經(jīng)濟、法律知識 規(guī)劃師應(yīng)是"全才+專才”這就是說規(guī)劃師應(yīng)經(jīng)濟、金融、投 資、法律知識，在某些方面又是專才，如、等方面又有特長。2、良好的人品及職業(yè)操守 客戶是規(guī)劃師的"農(nóng)食父母"，規(guī)劃師應(yīng)以客戶的利益為服務(wù)中心，時時刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶堆銷產(chǎn)品為目的。此外，保守客戶的個人秘密也是重要的一方面，規(guī)劃中涉及到很多客戶院私，作為客戶的私人顧問，應(yīng)嚴(yán)守機密。 3、相對的性 在、、公司工作的規(guī)劃師，在為客戶進行規(guī)劃的同時，或多或少都有產(chǎn)品目的，這是客觀存在的問題。但產(chǎn)品應(yīng)以客戶的利益為出發(fā)點，不應(yīng)是"為而”。今后社會上會出現(xiàn)很多”的公司"，這些公司的性較強，不依附于某些金融機構(gòu)，他們是從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶的目標(biāo)。

在規(guī)劃實際工作中，財務(wù)安全和財務(wù)目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險與規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中為以下八個方面： 01.必要的資產(chǎn)流動性。個人持有現(xiàn)金主要是為了日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來。 02.合理的消費支出。個人目標(biāo)的首要目的并非個人價化，而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實際生活中，個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到目標(biāo)。通過消費支出規(guī)劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。 03.實現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用上升，教育開支的比重越來越大?？蛻粜枰霸鐚逃M用進行規(guī)劃，通過合理的財務(wù)計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。 04.完備的風(fēng)險保障。在人的一生中，風(fēng)險無處不在，規(guī)劃師通過風(fēng)險與規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，將意外事件帶來的損失降限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活。 05.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負減。為達到這一目標(biāo)，規(guī)劃師通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)或延緩稅負支出。 06.積累財富。個人財富的可以通過支出相對實現(xiàn)，但個人財富的終要通過收入來實現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有爭取更高收益的特質(zhì)，個人財富的快速積累更主要靠投資實現(xiàn)。根據(jù)目標(biāo)、個人可投資額以及風(fēng)險承受能力，規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，終達到財務(wù)的層次。 07.安享晚年。人到老年，其收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務(wù)規(guī)劃，達到晚年有一個“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。 08.財產(chǎn)分配與傳承。財產(chǎn)分配與傳承是個人規(guī)劃中不可回避的部分，規(guī)劃師要盡量財產(chǎn)分配與傳承中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財產(chǎn)進行合理分配，以家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳。

日照市注冊規(guī)劃師證報名網(wǎng)站， 改革開放以來，我國的經(jīng)濟快速發(fā)展，有相當(dāng)一部分人的觀念從激進投資轉(zhuǎn)向穩(wěn)健投資，規(guī)劃迅速進入國人的視野中。 目前國內(nèi)社會規(guī)劃已經(jīng)興起，從業(yè)隊伍迅速發(fā)展，的需求已經(jīng)無法人們的日常需求，除卻不斷興起的各種金融公司，等一些金融單位也在不斷的推出多種多樣的產(chǎn)品，投資的多樣性和復(fù)雜化開始凸顯，人們對專業(yè)的金融需求不斷上漲，對專業(yè)的金融師的需求也不斷上漲。很多和公司以及金融投資公司都會聘請專業(yè)的金融師為客戶提供一對一的專業(yè)服務(wù)，所有金融師的就業(yè)前景還是很廣闊的。 截止到往年,居民可投資資產(chǎn)規(guī)模已從2013年的76萬億元達到192萬億元,年均增速13.7%。可用資產(chǎn)超過2000萬者已增至將近200萬人,位列全球富豪人數(shù)榜的第二位。在這萬億的市場中,資產(chǎn)規(guī)模還在擴大,不斷催生出人們對于自身財富合理規(guī)劃的巨大需求。根據(jù)《2019—2020高凈值人群財富報告》顯示,這些高凈值人群在處理資產(chǎn)上面相當(dāng)私人財富顧問等專業(yè)人士。 成為財富師能說明“你是誰”,擁有CIWM職業(yè)標(biāo)識加持將從容面對客戶、合作伙伴、競爭對手。體現(xiàn)自身專業(yè)身份,本人在財富領(lǐng)域地位,表明自覺接受嚴(yán)格職業(yè)操守。用一句通俗的話概況就是贏尊重、獲認同、增收入。

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