黑龍江省金融理財(cái)師證怎么報(bào)名

對當(dāng)前的生活來說，已經(jīng)成為不可或缺的內(nèi)容，不管是家庭還是個(gè)人，都需要，而針對式家庭財(cái)產(chǎn)的特點(diǎn)，我們可以看到家庭單位仍舊居多，特別是中低收入家庭，可以說這是必修課程，因?yàn)榧彝デ闆r不同，自然實(shí)際情況也有差異，高收入家庭整體偏高，擁有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，他們往往會選擇一些相對收益性高的大風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，中低收入家庭相比之下，抗風(fēng)險(xiǎn)較弱，并且每個(gè)中低收入家庭的及觀念也都有所不同，需求上的不一他們在選擇上十分不同。當(dāng)前情況，中低收入家庭的產(chǎn)品選擇有以下幾種：儲蓄、、投資?；镜氖莾π?，相對也較為保守一些，很多中低收入家庭因?yàn)橹R的匱乏，他們也只能選擇向存錢的，他們會選擇一些組合進(jìn)行錢財(cái)?shù)亩ㄆ诖婵?。而的?yōu)勢和特點(diǎn)在于，它可以將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，如果投保人想要生活，避免帶來家庭經(jīng)濟(jì)危機(jī)，可以選擇來獲取風(fēng)險(xiǎn)屏障，一方面可以有效幫助其轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，突況下還可以解決困難期問題，有時(shí)甚至可以補(bǔ)償。投資比前面兩種風(fēng)險(xiǎn)都要更大一些，當(dāng)然收益也是成正比的，也會更多。很多處于初期的家庭決策者往往都不敢盲目選擇一些具有較大不確定性收益的投資產(chǎn)品，所以中低收入家庭的人們目前情況是更加偏向于投資國債和，這些相對風(fēng)險(xiǎn)都較低一些。

黑龍江省金融師證怎么報(bào)名， 規(guī)劃師具體工作是運(yùn)用專業(yè)指數(shù)幫助客戶在風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)進(jìn)行有效、合理的規(guī)劃，讓客戶收益和目標(biāo)，規(guī)劃師的服務(wù)對象可以是個(gè)人、也可以是企業(yè)，要注意的是取得規(guī)劃師證書不代表可以做規(guī)劃師。 要明白，生活富?？孔约骸５诙?，先富起來的人，別忘了和社會給你機(jī)會，富起來后如何回饋社會。三是隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，共同富裕必須實(shí)現(xiàn)。四、因?yàn)槲业?，宏觀調(diào)控很重。與不同，這也是一個(gè)重要因素。無論是金融還是資本，都只是財(cái)富的工具。

金融體系架構(gòu) 金融的三駕馬車是、、，但由于基礎(chǔ)國情不同，截至目前我國的體系擁有相對無與倫比的權(quán)利和優(yōu)勢，其次是和。 隨著時(shí)代的發(fā)展，目前的金融個(gè)人理解覺得分為兩個(gè)維度較為妥帖，高端和；高端金融有、風(fēng)投和信托，金融則是、、和。

CFP——多元化、化的證書 CFP全稱CertifiedFinancialPlanner，注冊金融師。CFP資格認(rèn)證是美國以及全公認(rèn)的金融行，相較于AFP的專業(yè)水平要求更高，該資格認(rèn)證的從業(yè)人員所服務(wù)的目標(biāo)客戶更傾向于大眾富裕階層及機(jī)構(gòu)客戶。 出于目標(biāo)客戶手中的可投資資金相對較高，對的需求更多元化，以及其對應(yīng)的可配置資產(chǎn)類別也相對較多，在服務(wù)該類客戶時(shí)，需要把握資產(chǎn)配置的原理，將資產(chǎn)配置在具備不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征的工具上，特別是對高成長性另類資產(chǎn)的配置，在做好資產(chǎn)安全性把控及流動性安排的同時(shí)，獲取長期穩(wěn)健的投資收益。 與此同時(shí)，該類客戶除了考慮財(cái)富的保值和增值，更注重財(cái)富的保障和傳承，所以CFP資格認(rèn)證還將規(guī)劃、稅收及遺產(chǎn)籌劃作為重要篇幅，在合規(guī)的基礎(chǔ)上，幫助客戶合理運(yùn)用工具實(shí)現(xiàn)財(cái)富的有效保障和順利傳承。 隨著經(jīng)濟(jì)全球一體化的加速和全球金融市場的蓬展，為了應(yīng)對匯率風(fēng)險(xiǎn)和單一市場的性風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)富服務(wù)已經(jīng)逐漸傾向于全球化、綜合化及專業(yè)化的路線，從而帶來財(cái)富專業(yè)人才的需求緊缺，而CFP資格認(rèn)證正是彌補(bǔ)該類人才缺口的有效途徑。 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要力量。居民收入快速增長、全民意識覺醒、資本市場日趨完善，財(cái)富需求爆發(fā)式增長。 截至往年底，業(yè)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為27.65萬億元，累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益8800億元；持有產(chǎn)品的投資者數(shù)量為9671萬個(gè)，其中個(gè)人投資者數(shù)量為9575.32萬人，占比99.01%。

樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識 1.了解產(chǎn)品。消費(fèi)者在購買產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書、合同條款等信息，充分理解產(chǎn)品的各項(xiàng)要素，重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品期限、 投資方向或掛鉤標(biāo)的、流動性、預(yù)期收益率、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等。 2.了解自己及家庭。消費(fèi)者在選購產(chǎn)品前，應(yīng)綜合權(quán)衡自己的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期收入、流動性需求等，不盲聽、盲信、盲從，不追逐“熱門”產(chǎn)品。在購買產(chǎn)品前，應(yīng)配合人員認(rèn)真完成風(fēng)險(xiǎn)評估內(nèi)容，并綜合考慮評估結(jié)果，產(chǎn)品特性和個(gè)人情況選擇產(chǎn)品。 3.確定選擇。消費(fèi)者可以從購買行為中利益，同時(shí)也要為自己的購買行為負(fù)責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn).消費(fèi)者要在充分理解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的前提下，在風(fēng)險(xiǎn)揭示書上對風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果簽字確認(rèn)并親筆抄錄：“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”。在確定購買產(chǎn)品后，需簽署相關(guān)協(xié)議，一旦簽字認(rèn)可，消費(fèi)者即須根據(jù)合同內(nèi)容履行買者責(zé)任。 4.跟蹤變動。在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，消費(fèi)者應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品的投資運(yùn)作與收益，通過致電或向消費(fèi)者經(jīng)理了解等多種相關(guān)的產(chǎn)品信息，以便能夠及時(shí)了解產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)等狀況。 5.關(guān)注。產(chǎn)品到期后，消費(fèi)者應(yīng)及時(shí)關(guān)注投資本金和收益是否按照合同約定返還至，以便能夠及時(shí)進(jìn)行新的投資。

黑龍江省金融師證怎么報(bào)名， ??《中長期人才發(fā)展規(guī)劃綱要（2010-2020）》指出“建立以崗位職責(zé)要求為基礎(chǔ)，以品德、能力和業(yè)績?yōu)閷?dǎo)向，科學(xué)化、社會化的人才評價(jià)發(fā)現(xiàn)機(jī)制。完善人才評價(jià)，克服唯、唯論文傾向，對人才不求全責(zé)備，注重靠實(shí)踐和貢獻(xiàn)評價(jià)人才。改進(jìn)人才評價(jià)，拓寬人才評價(jià)渠道。把評價(jià)人才和發(fā)現(xiàn)人才結(jié)合起來，堅(jiān)持在實(shí)踐和群眾中識別人才、發(fā)現(xiàn)人才?！睂I(yè)人才網(wǎng)科學(xué)化專業(yè)人才評價(jià)，看重實(shí)踐和貢獻(xiàn)，以業(yè)績考核為，通過用人單位考核、機(jī)構(gòu)考核、自我評價(jià)考核、、多元化、多層次的評價(jià)機(jī)制有利于做到不求全責(zé)備、不拘一格地評價(jià)人才，申報(bào)者、用人單位以及社會的不同需求。

  家庭成熟期，指子女參加工作到自己退休的這段時(shí)期，一般15年左右，也是家庭的時(shí)期。子女自立，父母年富力強(qiáng)，事業(yè)和經(jīng)濟(jì)狀況達(dá)到頂峰，正是積累財(cái)富時(shí)期，家庭應(yīng)擴(kuò)大投資，并選擇穩(wěn)健，同時(shí)儲備退休養(yǎng)老。投資建議是：50%用于或同類或金融產(chǎn)品;40%用于定期存款、債券及;10%用于活期儲蓄。隨著年齡的增大，應(yīng)逐漸注重固定收益類投資，投資應(yīng)偏重養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、重大險(xiǎn)，制定的養(yǎng)老計(jì)劃。 年收益率 　指進(jìn)行一筆投資，1年的實(shí)際收益率。然而，相信很多人都會把年收益率與年化收益率搞混。因搞混二者而虧大錢只能欲哭無淚。年收益率不同，年化收益率是變動的，是把當(dāng)前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)換算成年收益率來計(jì)算。舉個(gè)簡單的例子，某款90天的產(chǎn)品，年化收益率5%，10萬元投資，到期的實(shí)際收益為10萬*5%*90/365=1232.87元，不是5000元。

家庭資產(chǎn)的合理分配 任何合理的都需要一個(gè)前提基礎(chǔ)，即可合理配置的家庭資產(chǎn)，只有進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置后，才可以將正確的及目標(biāo)完整確立，所以，不同結(jié)構(gòu)和階段的家庭，所需要的需求也具備一定差異，因此也就不同，所以在選擇不同結(jié)構(gòu)及階段的方案之前，首先應(yīng)當(dāng)考慮的是如何進(jìn)行家庭資產(chǎn)的合理配置。

黑龍江省金融師證怎么報(bào)名， 規(guī)劃師需具備的素質(zhì)人品 、豐富的金融、投資、經(jīng)濟(jì)、法律知識 規(guī)劃師應(yīng)是"全才+專才”這就是說規(guī)劃師應(yīng)經(jīng)濟(jì)、金融、投 資、法律知識，在某些方面又是專才，如、等方面又有特長。2、良好的人品及職業(yè)操守 客戶是規(guī)劃師的"農(nóng)食父母"，規(guī)劃師應(yīng)以客戶的利益為服務(wù)中心，時(shí)時(shí)刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶堆銷產(chǎn)品為目的。此外，保守客戶的個(gè)人秘密也是重要的一方面，規(guī)劃中涉及到很多客戶院私，作為客戶的私人顧問，應(yīng)嚴(yán)守機(jī)密。 3、相對的性 在、、公司工作的規(guī)劃師，在為客戶進(jìn)行規(guī)劃的同時(shí)，或多或少都有產(chǎn)品目的，這是客觀存在的問題。但產(chǎn)品應(yīng)以客戶的利益為出發(fā)點(diǎn)，不應(yīng)是"為而”。今后社會上會出現(xiàn)很多”的公司"，這些公司的性較強(qiáng)，不依附于某些金融機(jī)構(gòu)，他們是從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的目標(biāo)。 如果您想進(jìn)入金融行業(yè)，那么CFP持證人優(yōu)先已經(jīng)成為招聘的標(biāo)配條件。 如果您已經(jīng)是金融從業(yè)者，想要脫離柜臺、走出職業(yè)瓶頸，那么CFP證書將助你一臂之力，在成就自我的道路上乘風(fēng)破浪、一往無前。 考取CFP是金融職業(yè)價(jià)值的體現(xiàn)，在認(rèn)證學(xué)習(xí)的全，將通過專業(yè)培訓(xùn)個(gè)人金融素養(yǎng)，強(qiáng)化個(gè)人在專業(yè)領(lǐng)域的水平。

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