（咨詢(xún)?nèi)肟冢┳?cè)理財(cái)規(guī)劃師證報(bào)考條件及考試時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）

規(guī)劃(Financial Planning)是指運(yùn)用科學(xué)的和特定的程序?yàn)榭蛻?hù)制定切合實(shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃。 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。規(guī)劃的目的在于能夠使客戶(hù)不斷生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次:財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)。規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合，它是由專(zhuān)業(yè)人員通過(guò)明確客戶(hù)目標(biāo)，分析客戶(hù)的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶(hù)制定出可行的方案的一種綜合性金融服務(wù)。

（入口）注冊(cè)規(guī)劃師證報(bào)考條件及時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）， 債券包括國(guó)債、企業(yè)債券、公司債等，比較而言，國(guó)債發(fā)行量大，流通性好，信譽(yù)高。在所有的投資中，國(guó)債的安全?？梢哉f(shuō)，國(guó)債應(yīng)在資產(chǎn)組合中占一定比重，資金緊張時(shí)還可變現(xiàn)或以其作。上海交易所的國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)，規(guī)定以全額的國(guó)債作，實(shí)際上也是以的信用作。

確定目標(biāo) 每個(gè)人都會(huì)有不同的愿望，有人希望去國(guó)外，有人希望一所更大的房子等等，而這些愿望都是一些很模糊的概念，并不是周密而詳細(xì)的計(jì)劃。那么，家庭步，就是將愿望轉(zhuǎn)化為一個(gè)合理的目標(biāo)，首先要明白自己具有多少愿望，和家人一起，一一列舉出這些愿望。有些愿望是不可能實(shí)現(xiàn)的，比如我在一年內(nèi)要首富之類(lèi)。像這類(lèi)顯然是一個(gè)遙不可及的愿望，我們排列愿望時(shí)，就應(yīng)當(dāng)把它排除，而只列舉出具有可能實(shí)現(xiàn)的那一部分。下一步就把這些愿望逐步量化，比如我想更換一處更寬敞的住房，那么在確定其地段、面積等參數(shù)之后，就大致上可以一個(gè)具體化的金額。這樣，將所有的愿望都進(jìn)行具體化以后，那么實(shí)現(xiàn)你全部愿望的總金額就明確了。實(shí)現(xiàn)全部的目標(biāo)是一個(gè)長(zhǎng)期的，甚至可能要花掉整整一生的時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）來(lái)完成，我們必須分階段來(lái)逐步完成所確立的各個(gè)目標(biāo)，然后圍繞每一個(gè)具體的目標(biāo)，制定詳細(xì)的計(jì)劃，使其具有實(shí)現(xiàn)的可能性和行動(dòng)的方向性，比如計(jì)劃每月儲(chǔ)蓄的金額，每年投資的收益等。同時(shí)，目標(biāo)的確立必須與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)，才能確保目標(biāo)的可行性。

債券包括國(guó)債、企業(yè)債券、公司債等，比較而言，國(guó)債發(fā)行量大，流通性好，信譽(yù)高。在所有的投資中，國(guó)債的安全。可以說(shuō)，國(guó)債應(yīng)在資產(chǎn)組合中占一定比重，資金緊張時(shí)還可變現(xiàn)或以其作。上海交易所的國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)，規(guī)定以全額的國(guó)債作，實(shí)際上也是以的信用作。 比如我們應(yīng)該對(duì)客戶(hù)在投資時(shí)做出的一些非理易行為給出糾正意見(jiàn)，其因?yàn)殄e(cuò)誤決策而造成的本金或收益損失。通過(guò)陪伴客戶(hù)、投資者教育、定期溝通等與客戶(hù)共同成長(zhǎng)。當(dāng)遇到市場(chǎng)大幅波動(dòng)時(shí)，金融師要作出客觀的分析解讀，緩解客戶(hù)在面對(duì)市場(chǎng)不確定性時(shí)的迷茫和焦慮。 好的投資既能拉長(zhǎng)客戶(hù)持有產(chǎn)品的時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考），又能建立起客戶(hù)和金融師長(zhǎng)期信任的關(guān)系。

AFP金融師主要分為兩個(gè)階段，階段為AFP基礎(chǔ)理論，主要考察金融投資基礎(chǔ)知識(shí)、、、債券、衍生品等知識(shí)點(diǎn)；第段為AFP實(shí)務(wù)，主要考察投資組合、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)等方面的知識(shí)。 總之，想要報(bào)考AFP金融師，需要具備一定的背景和工作，并通過(guò)培訓(xùn)和來(lái)獲取該職業(yè)的認(rèn)證證書(shū)。此外，考生需要具備一定的英語(yǔ)水平，能夠閱讀和理解相關(guān)的英文資料和試題。

（入口）注冊(cè)規(guī)劃師證報(bào)考條件及時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）， 對(duì)當(dāng)前的生活來(lái)說(shuō)，已經(jīng)成為不可或缺的內(nèi)容，不管是家庭還是個(gè)人，都需要，而針對(duì)式家庭財(cái)產(chǎn)的特點(diǎn)，我們可以看到家庭單位仍舊居多，特別是中低收入家庭，可以說(shuō)這是必修課程，因?yàn)榧彝デ闆r不同，自然實(shí)際情況也有差異，高收入家庭整體偏高，擁有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，他們往往會(huì)選擇一些相對(duì)收益性高的大風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，中低收入家庭相比之下，抗風(fēng)險(xiǎn)較弱，并且每個(gè)中低收入家庭的及觀念也都有所不同，需求上的不一他們?cè)谶x擇上十分不同。當(dāng)前情況，中低收入家庭的產(chǎn)品選擇有以下幾種：儲(chǔ)蓄、、投資?；镜氖莾?chǔ)蓄，相對(duì)也較為保守一些，很多中低收入家庭因?yàn)橹R(shí)的匱乏，他們也只能選擇向存錢(qián)的，他們會(huì)選擇一些組合進(jìn)行錢(qián)財(cái)?shù)亩ㄆ诖婵睢６膬?yōu)勢(shì)和特點(diǎn)在于，它可以將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，如果投保人想要生活，避免帶來(lái)家庭經(jīng)濟(jì)危機(jī)，可以選擇來(lái)獲取風(fēng)險(xiǎn)屏障，一方面可以有效幫助其轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，突況下還可以解決困難期問(wèn)題，有時(shí)甚至可以補(bǔ)償。投資比前面兩種風(fēng)險(xiǎn)都要更大一些，當(dāng)然收益也是成正比的，也會(huì)更多。很多處于初期的家庭決策者往往都不敢盲目選擇一些具有較大不確定性收益的投資產(chǎn)品，所以中低收入家庭的人們目前情況是更加偏向于投資國(guó)債和，這些相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)都較低一些。

  具體工作： 1、客戶(hù)開(kāi)拓：依托公司平臺(tái)和現(xiàn)有資源，經(jīng)營(yíng)個(gè)人品牌，擴(kuò)大人脈圈，建立網(wǎng)絡(luò)，以及后續(xù)開(kāi)展銷(xiāo)售、客戶(hù)的工作。2、行銷(xiāo)：根據(jù)客戶(hù)現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、需求與長(zhǎng)期規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，規(guī)劃不同類(lèi)型不同比例的方案；根據(jù)客戶(hù)以往的資產(chǎn)配置，查漏補(bǔ)缺，、完善客戶(hù)的投資理念，真正實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的個(gè)人乃至家庭的資產(chǎn)配置規(guī)劃。3、長(zhǎng)期服務(wù)：把握客戶(hù)各個(gè)階段的預(yù)期與需求，與時(shí)俱進(jìn)，不斷資產(chǎn)配置類(lèi)型。定期做資產(chǎn)配置檢視，客戶(hù)的收益曲線，實(shí)現(xiàn)度的投資復(fù)利，以及其他、健康等長(zhǎng)期服務(wù)。4、學(xué)習(xí)積累：定期參加專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，包括金融、法律、醫(yī)學(xué)相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，以及綜合金融，產(chǎn)品，銷(xiāo)售業(yè)務(wù)拓展等，自身素質(zhì)與業(yè)務(wù)能力。 1. 違約風(fēng)險(xiǎn) 有些金融產(chǎn)品會(huì)直接產(chǎn)生違約風(fēng)險(xiǎn)，在到期之前本身要償還本金的方可能直接違約，拿不出這筆錢(qián)，那這筆投資可能直接虧損甚至失去本金。 2. 波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) 指一些權(quán)益類(lèi)的資產(chǎn)，例如、，或者房地產(chǎn)本身的市值，都是隨時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）可能會(huì)價(jià)值會(huì)上下波動(dòng)的金產(chǎn)，這種波動(dòng)會(huì)金產(chǎn)的價(jià)值不穩(wěn)，有可能會(huì)大幅上漲，也有可能會(huì)大幅下跌，你在賣(mài)出這個(gè)金產(chǎn)的時(shí)候就無(wú)法確定到底處于高位還是低位，就有可能出現(xiàn)一定的虧損。 3. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 有的金融產(chǎn)品有一定的鎖定期，在鎖定期是無(wú)法提出錢(qián)來(lái)的，如果想用錢(qián)沒(méi)有辦法。有一些產(chǎn)品可能是可以贖回的，但是贖回時(shí)候有一定的懲罰，或者是像存款一樣，如果提前贖回，可能要把之前的存款利息全部損失掉。還有就是像房地產(chǎn)，可能很難去交易，交易的時(shí)候不確定要付出什么樣時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）成本，以及房產(chǎn)稅、印花稅的成本。投資有波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，你不能隨時(shí)把金融產(chǎn)品賣(mài)出去，而且確保它能賣(mài)出在高點(diǎn)，其實(shí)也是有一定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的。 4. 再投資風(fēng)險(xiǎn) 當(dāng)你把上一期的滿(mǎn)期取出來(lái)之后，你再找下一期的投資，可能由于市場(chǎng)利率水平的變化，你找的下一期投資收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上上一期。比如你買(mǎi)了一張年化4%收益，5年期的大額存單，滿(mǎn)期后把錢(qián)取出來(lái)，如果你沒(méi)有其他明確的目的還想繼續(xù)投資，你5年之后再去看大額存單，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，因?yàn)槭袌?chǎng)利率不斷走低，大額存單在5年之后能夠給到的利率只有不到3%了。因?yàn)檫^(guò)去我們的概念里大額存單的利率有4%甚至5%，現(xiàn)在不到3%，再過(guò)5年會(huì)更低。當(dāng)你把本金取出來(lái)、利息取出來(lái)，再去做投資，你的投資收益比上一期要低，甚至是未來(lái)會(huì)永遠(yuǎn)繼續(xù)低下去，就叫做再投資風(fēng)險(xiǎn)。 所以我們說(shuō)，現(xiàn)在在去購(gòu)買(mǎi)一些金融產(chǎn)品的時(shí)候，它具備一定長(zhǎng)期鎖定收益的特性，也是非常值得大家考慮的。

另一方面，證書(shū)的價(jià)值遠(yuǎn)不在于證書(shū)本身，而是在獲取該證書(shū)中的所學(xué)、所思與所想，建立自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)體系及財(cái)富邏輯，不管面對(duì)任何類(lèi)型的客戶(hù)，我們都具備服務(wù)好他們的信心和能力，并在服務(wù)中，逐步建立起自己的品牌形象。 這三類(lèi)證書(shū)，分別是我們通向財(cái)富專(zhuān)業(yè)路線的不同里程碑，每一個(gè)里程碑既是終點(diǎn)又是起點(diǎn)，如何將學(xué)習(xí)成果運(yùn)用在為客戶(hù)提供的財(cái)富專(zhuān)業(yè)服務(wù)實(shí)踐上，是需要每一個(gè)財(cái)富從業(yè)者持之以恒研究的課題。

（入口）注冊(cè)規(guī)劃師證報(bào)考條件及時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）， 家庭小知識(shí)：財(cái)富體檢 我們身邊可能會(huì)有這樣的人，明明資金很少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力又低，卻偏偏選擇這樣的高風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)，而不是進(jìn)行穩(wěn)健投資，還背了一身。這樣的投資說(shuō)明了一個(gè)問(wèn)題就是，投資人對(duì)自身的財(cái)務(wù)狀況了解。定期對(duì)財(cái)富進(jìn)行體檢，利于我們了解自身的財(cái)富狀況是否健康，投資結(jié)構(gòu)是否需要等等，從而才能制定出為合理的方案。因此，這個(gè)習(xí)慣也是不能忽視的。 復(fù)利計(jì)息 復(fù)利計(jì)息是把本金和利息加在一起來(lái)計(jì)算下一次的利息。比如投入5000元，年利率為6%，一年下來(lái)就是5300元；第二年，就是5618元。值得注意的是，復(fù)利計(jì)息的產(chǎn)品，需要長(zhǎng)期堅(jiān)持投資才能到復(fù)利帶來(lái)的豐厚收益，短期投資意義不大。 保本比例 即產(chǎn)品到期時(shí)，投資者可以的本金保障比率。比如，某互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一款結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，說(shuō)明書(shū)中詳細(xì)寫(xiě)明產(chǎn)品的保本比例80%，意味著到期時(shí)本金可能虧損20%?！∷砸⒁?，在選購(gòu)產(chǎn)品時(shí)要看清收益類(lèi)型、保本比例，不要一味地聽(tīng)從銷(xiāo)售人員對(duì)收益的宣傳。 清算期 這就是經(jīng)常能看到的“T 0”、“T 1”、“T 2”等?！癟”即產(chǎn)品到期日，“0、1”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過(guò)的時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考），即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長(zhǎng)，利息損失也會(huì)越大。 提前終止 很多金融機(jī)構(gòu)發(fā)行高收益產(chǎn)品來(lái)“吸金”， 尤其是一些產(chǎn)品，為了攬儲(chǔ)，沖考核時(shí)點(diǎn)，就會(huì)發(fā)行這類(lèi)產(chǎn)品。但是當(dāng)過(guò)了這些時(shí)點(diǎn)，資金面回暖，攬存壓力，可能會(huì)選擇提前終止高收益產(chǎn)品。如果人們對(duì)提前終止條款不留意，一旦當(dāng)金融機(jī)構(gòu)提前終止了產(chǎn)品，就會(huì)很被動(dòng)。因此，在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)要多留個(gè)心眼，注意合同中是否有提前終止的條款。

文章標(biāo)題：（咨詢(xún)?nèi)肟冢┳?cè)理財(cái)規(guī)劃師證報(bào)考條件及考試時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）

本文地址：http://balticsea-crewing.com/show-298832.html

本文由合作方發(fā)布，不代表中職學(xué)校招生網(wǎng)_55px.com.cn立場(chǎng)，轉(zhuǎn)載聯(lián)系作者并注明出處：中職學(xué)校招生網(wǎng)_55px.com.cn