河北省注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師證考試時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）安排

規(guī)劃(Financial Planning)是指運(yùn)用科學(xué)的和特定的程序?yàn)榭蛻?hù)制定切合實(shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃。 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。規(guī)劃的目的在于能夠使客戶(hù)不斷生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次:財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)。規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合，它是由專(zhuān)業(yè)人員通過(guò)明確客戶(hù)目標(biāo)，分析客戶(hù)的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶(hù)制定出可行的方案的一種綜合性金融服務(wù)。

河北省注冊(cè)規(guī)劃師證時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）安排， 規(guī)劃(Financial Planning)是指運(yùn)用科學(xué)的和特定的程序?yàn)榭蛻?hù)制定切合實(shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃。 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。規(guī)劃的目的在于能夠使客戶(hù)不斷生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次:財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)。規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合，它是由專(zhuān)業(yè)人員通過(guò)明確客戶(hù)目標(biāo)，分析客戶(hù)的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶(hù)制定出可行的方案的一種綜合性金融服務(wù)。

普通人為什么不適合？現(xiàn)代金融太過(guò)于復(fù)雜，對(duì)人的認(rèn)知能力要求極高。你以為是在，其實(shí)是跳進(jìn)了一個(gè)更深的坑里。 普通人能把普通人的生活過(guò)好就很了不起了。本身沒(méi)有問(wèn)題，有問(wèn)題的是人自己。你不，財(cái)不離你。 現(xiàn)代金融并不復(fù)雜，原理很簡(jiǎn)單，只是有很多人故意把它設(shè)計(jì)的越來(lái)越復(fù)雜。普通的問(wèn)題有兩個(gè)，個(gè)是沒(méi)有思考的能力，第二是克服不了人性的弱點(diǎn)（恐懼、貪婪）。另外普通人，目標(biāo)應(yīng)該設(shè)定為跑贏通脹，而不是做夢(mèng)想著掙大錢(qián)。

對(duì)當(dāng)前的生活來(lái)說(shuō)，已經(jīng)成為不可或缺的內(nèi)容，不管是家庭還是個(gè)人，都需要，而針對(duì)式家庭財(cái)產(chǎn)的特點(diǎn)，我們可以看到家庭單位仍舊居多，特別是中低收入家庭，可以說(shuō)這是必修課程，因?yàn)榧彝デ闆r不同，自然實(shí)際情況也有差異，高收入家庭整體偏高，擁有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，他們往往會(huì)選擇一些相對(duì)收益性高的大風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，中低收入家庭相比之下，抗風(fēng)險(xiǎn)較弱，并且每個(gè)中低收入家庭的及觀念也都有所不同，需求上的不一他們?cè)谶x擇上十分不同。當(dāng)前情況，中低收入家庭的產(chǎn)品選擇有以下幾種：儲(chǔ)蓄、、投資?；镜氖莾?chǔ)蓄，相對(duì)也較為保守一些，很多中低收入家庭因?yàn)橹R(shí)的匱乏，他們也只能選擇向存錢(qián)的，他們會(huì)選擇一些組合進(jìn)行錢(qián)財(cái)?shù)亩ㄆ诖婵?。而的?yōu)勢(shì)和特點(diǎn)在于，它可以將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，如果投保人想要生活，避免帶來(lái)家庭經(jīng)濟(jì)危機(jī)，可以選擇來(lái)獲取風(fēng)險(xiǎn)屏障，一方面可以有效幫助其轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，突況下還可以解決困難期問(wèn)題，有時(shí)甚至可以補(bǔ)償。投資比前面兩種風(fēng)險(xiǎn)都要更大一些，當(dāng)然收益也是成正比的，也會(huì)更多。很多處于初期的家庭決策者往往都不敢盲目選擇一些具有較大不確定性收益的投資產(chǎn)品，所以中低收入家庭的人們目前情況是更加偏向于投資國(guó)債和，這些相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)都較低一些。 報(bào)考對(duì)象： 1、、、、、投資等金融領(lǐng)域從業(yè)人員； 2、提供服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員； 3、、稅務(wù)師、律師、房地產(chǎn)投資顧問(wèn)； 4、其他從事金融相關(guān)行業(yè)的從業(yè)人員； 5、相關(guān)專(zhuān)業(yè)在校大學(xué)生； 6、對(duì)規(guī)劃有，愿成為規(guī)劃顧問(wèn)的各行業(yè)從業(yè)人員；

家庭小知識(shí)：做好子女的教育 “教育好子女”就是家的財(cái)富。一個(gè)好的子女，不僅習(xí)慣好，學(xué)習(xí)好，財(cái)商也高，做父母的少操很多心，那父母?jìng)円灿懈嗟臅r(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）去拼搏賺更多的錢(qián);在孩子學(xué)習(xí)方面也會(huì)少花很多錢(qián)，比如不需要參加任何課程補(bǔ)習(xí)班，不需要為失利而再花錢(qián)復(fù)讀等;孩子考上大學(xué)，找到好工作，有自己的收入，家庭財(cái)富也只會(huì)不會(huì)。所以，小編認(rèn)為當(dāng)前“教育好子女”也是為家庭贏得更多財(cái)富，可能這一點(diǎn)被一些高凈值家庭所忽視了。

河北省注冊(cè)規(guī)劃師證時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）安排， 隨著未來(lái)金融市場(chǎng)將趨向?qū)I(yè)化、規(guī)范化發(fā)展，大眾的消費(fèi)逐漸化，更多金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)拓海外業(yè)務(wù)，企業(yè)和個(gè)人選擇財(cái)富規(guī)劃的靈活度更高，逐漸放眼全球，根據(jù)個(gè)性化需求配置不同資產(chǎn)，考取CFP將助您成為金融的專(zhuān)業(yè)人士。 根據(jù)往年金融會(huì)發(fā)布的《師基本收入情況》可知，參加調(diào)查的師中，有20.57%的人年收入在21-50萬(wàn)之間，年收者至300萬(wàn)以上。為調(diào)動(dòng)和保護(hù)公眾的精神，推動(dòng)金融事業(yè)的發(fā)展，還推出多重激勵(lì)政策。上廣深等多地已將“金融從業(yè)人員持有資格認(rèn)證（CFP）證書(shū)”作為人才發(fā)展的主要指標(biāo)之一。

  規(guī)劃： 師肯定要花大把的時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）在服務(wù)自己的客戶(hù)和關(guān)注核心產(chǎn)品上，要從百忙中抽取一段集中的大塊的時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考），心無(wú)旁騖地面對(duì)這些冗雜、耗費(fèi)精力的的工作，把關(guān)注點(diǎn)那些容易被忽略的細(xì)節(jié)之上，甚至是一些外包給第三方負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)，也需要留意，不能馬虎敷衍。 “規(guī)劃顧問(wèn)的工作性質(zhì)具有如下優(yōu)點(diǎn)：待遇相對(duì)優(yōu)厚、自主性高，以及市場(chǎng)需求大。這些特點(diǎn)都是金融從業(yè)人員應(yīng)該爭(zhēng)取認(rèn)證規(guī)劃顧問(wèn)資格的好理由，但更地說(shuō)，應(yīng)該是投資人利益不從規(guī)劃的角度是無(wú)法照顧周全的，這一概念已經(jīng)為全球金融業(yè)認(rèn)同，也是潮流?！?

另一方面，證書(shū)的價(jià)值遠(yuǎn)不在于證書(shū)本身，而是在獲取該證書(shū)中的所學(xué)、所思與所想，建立自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)體系及財(cái)富邏輯，不管面對(duì)任何類(lèi)型的客戶(hù)，我們都具備服務(wù)好他們的信心和能力，并在服務(wù)中，逐步建立起自己的品牌形象。 這三類(lèi)證書(shū)，分別是我們通向財(cái)富專(zhuān)業(yè)路線的不同里程碑，每一個(gè)里程碑既是終點(diǎn)又是起點(diǎn)，如何將學(xué)習(xí)成果運(yùn)用在為客戶(hù)提供的財(cái)富專(zhuān)業(yè)服務(wù)實(shí)踐上，是需要每一個(gè)財(cái)富從業(yè)者持之以恒研究的課題。

河北省注冊(cè)規(guī)劃師證時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）安排， 對(duì)于一個(gè)金融師而言，豐富且專(zhuān)業(yè)的金融知識(shí)是基本的要求，但在執(zhí)業(yè)中，只懂專(zhuān)業(yè)知識(shí)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。所有成功的師，他們都有拿得出手的教育背景，不管是哪個(gè)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的師都是如此。他們至少本科或者擁有碩士，還有專(zhuān)業(yè)的證書(shū)加持，例如：金融師CFP?，或者其它門(mén)類(lèi)與金融相關(guān)的證書(shū)?！凹埳系脕?lái)終覺(jué)淺，絕知此事要躬行”，嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)，金融師的職業(yè)生涯始于他執(zhí)業(yè)的那天。 樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) 1.了解產(chǎn)品。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、合同條款等信息，充分理解產(chǎn)品的各項(xiàng)要素，重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品期限、 投資方向或掛鉤標(biāo)的、流動(dòng)性、預(yù)期收益率、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等。 2.了解自己及家庭。消費(fèi)者在選購(gòu)產(chǎn)品前，應(yīng)綜合權(quán)衡自己的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期收入、流動(dòng)性需求等，不盲聽(tīng)、盲信、盲從，不追逐“熱門(mén)”產(chǎn)品。在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前，應(yīng)配合人員認(rèn)真完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容，并綜合考慮評(píng)估結(jié)果，產(chǎn)品特性和個(gè)人情況選擇產(chǎn)品。 3.確定選擇。消費(fèi)者可以從購(gòu)買(mǎi)行為中利益，同時(shí)也要為自己的購(gòu)買(mǎi)行為負(fù)責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn).消費(fèi)者要在充分理解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的前提下，在風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果簽字確認(rèn)并親筆抄錄：“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”。在確定購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品后，需簽署相關(guān)協(xié)議，一旦簽字認(rèn)可，消費(fèi)者即須根據(jù)合同內(nèi)容履行買(mǎi)者責(zé)任。 4.跟蹤變動(dòng)。在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，消費(fèi)者應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品的投資運(yùn)作與收益，通過(guò)致電或向消費(fèi)者經(jīng)理了解等多種相關(guān)的產(chǎn)品信息，以便能夠及時(shí)了解產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)等狀況。 5.關(guān)注。產(chǎn)品到期后，消費(fèi)者應(yīng)及時(shí)關(guān)注投資本金和收益是否按照合同約定返還至，以便能夠及時(shí)進(jìn)行新的投資。

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