（報(bào)名入口）注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師證報(bào)名考試時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）

對(duì)當(dāng)前的生活來說，已經(jīng)成為不可或缺的內(nèi)容，不管是家庭還是個(gè)人，都需要，而針對(duì)式家庭財(cái)產(chǎn)的特點(diǎn)，我們可以看到家庭單位仍舊居多，特別是中低收入家庭，可以說這是必修課程，因?yàn)榧彝デ闆r不同，自然實(shí)際情況也有差異，高收入家庭整體偏高，擁有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，他們往往會(huì)選擇一些相對(duì)收益性高的大風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，中低收入家庭相比之下，抗風(fēng)險(xiǎn)較弱，并且每個(gè)中低收入家庭的及觀念也都有所不同，需求上的不一他們?cè)谶x擇上十分不同。當(dāng)前情況，中低收入家庭的產(chǎn)品選擇有以下幾種：儲(chǔ)蓄、、投資?；镜氖莾?chǔ)蓄，相對(duì)也較為保守一些，很多中低收入家庭因?yàn)橹R(shí)的匱乏，他們也只能選擇向存錢的，他們會(huì)選擇一些組合進(jìn)行錢財(cái)?shù)亩ㄆ诖婵睢６膬?yōu)勢(shì)和特點(diǎn)在于，它可以將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，如果投保人想要生活，避免帶來家庭經(jīng)濟(jì)危機(jī)，可以選擇來獲取風(fēng)險(xiǎn)屏障，一方面可以有效幫助其轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，突況下還可以解決困難期問題，有時(shí)甚至可以補(bǔ)償。投資比前面兩種風(fēng)險(xiǎn)都要更大一些，當(dāng)然收益也是成正比的，也會(huì)更多。很多處于初期的家庭決策者往往都不敢盲目選擇一些具有較大不確定性收益的投資產(chǎn)品，所以中低收入家庭的人們目前情況是更加偏向于投資國(guó)債和，這些相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)都較低一些。

（報(bào)名入口）注冊(cè)規(guī)劃師證報(bào)名時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）， 家庭小知識(shí)：見好就收 穩(wěn)健投資，同時(shí)做到不要貪婪，見好就收。家庭財(cái)富進(jìn)行合理的規(guī)劃和配置，能實(shí)現(xiàn)保值增值防縮水的目的就已足矣。如果進(jìn)行投資非要追求更高的回報(bào)，就很容易落入陷阱中，造成家庭財(cái)富虧損，效果適得其反。所以，筆者認(rèn)為就應(yīng)像師們說的多的家庭“不要貪婪”，不被高收益率等所，理性看待投資收益，根據(jù)家庭和個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適合的投資項(xiàng)目，財(cái)富能實(shí)現(xiàn)的保值增值就行。

持證的規(guī)劃師可以入職公司當(dāng)代理人，代理人也可以考取相關(guān)的證書。那些已經(jīng)考取規(guī)劃師證書的從業(yè)人員，就算做銷售，他們的“錢景”都比沒有經(jīng)過任何培訓(xùn)的普通業(yè)務(wù)員好。 從業(yè)者建議去考RFP證書，RFP目前是行實(shí)操性的證書而且含金量也是非常高的。

勞動(dòng)和社會(huì)保障部公布：規(guī)劃師正式作為新職業(yè)，列入職業(yè)。 大多數(shù)已開辦業(yè)務(wù)，其中和外幣。隨著一部分高收入者對(duì)規(guī)劃的逐步看重，業(yè)務(wù)發(fā)展快速，已成為個(gè)人業(yè)務(wù)中重要的一塊。在此背景下，專業(yè)的規(guī)劃師面臨著較大的人才缺口。規(guī)劃師(職業(yè)資格一級(jí))是職業(yè)資格認(rèn)證序別，同時(shí)也是金融行業(yè)的認(rèn)證。 家庭小知識(shí)：家庭需要 為了防止家人因?yàn)橹卮蠡蛞馔馐录绊懙郊彝サ恼Ｉ睿彝ミ€需要保障，家庭“保障做全”，這就不得不提了。確實(shí)能在一定程度上幫助家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)，但是在品種的選擇上，不可求多求全，而要按需購(gòu)買，并且先以純保障類產(chǎn)品為主，意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)等為輔助。另外，家庭保費(fèi)一般為家庭年總收入的10%為宜。

個(gè)人有哪些誤區(qū)？ ①是有錢人的事。事實(shí)上，工薪階層相比有錢人面臨更大的教育、養(yǎng)老、、購(gòu)房等現(xiàn)實(shí)壓力，更需要通過，增長(zhǎng)財(cái)富。 ②投資操作“短頻快”。不能以為操作一定掙錢多。 ③盲目跟風(fēng)，沖動(dòng)購(gòu)買。在熱門的時(shí)候去買，往往價(jià)的投資。投資需要的理性思考，長(zhǎng)期跟蹤，貨比三家。 ④集中投資和分散投資。集中往往無法分散風(fēng)險(xiǎn)，但分散投資使投資追蹤困難，無法投資效率。應(yīng)該根據(jù)資金的多少，確定合理的投資品種數(shù)量。 ⑤敢輸不敢贏，一漲就賣，越跌越不賣。要理性操作，學(xué)會(huì)設(shè)定盈利目標(biāo)和止損點(diǎn)。

（報(bào)名入口）注冊(cè)規(guī)劃師證報(bào)名時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）， 復(fù)利計(jì)息 復(fù)利計(jì)息是把本金和利息加在一起來計(jì)算下一次的利息。比如投入5000元，年利率為6%，一年下來就是5300元；第二年，就是5618元。值得注意的是，復(fù)利計(jì)息的產(chǎn)品，需要長(zhǎng)期堅(jiān)持投資才能到復(fù)利帶來的豐厚收益，短期投資意義不大。 保本比例 即產(chǎn)品到期時(shí)，投資者可以的本金保障比率。比如，某互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一款結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，說明書中詳細(xì)寫明產(chǎn)品的保本比例80%，意味著到期時(shí)本金可能虧損20%?！∷砸⒁猓谶x購(gòu)產(chǎn)品時(shí)要看清收益類型、保本比例，不要一味地聽從銷售人員對(duì)收益的宣傳。 清算期 這就是經(jīng)常能看到的“T 0”、“T 1”、“T 2”等?！癟”即產(chǎn)品到期日，“0、1”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過的時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考），即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長(zhǎng)，利息損失也會(huì)越大。 提前終止 很多金融機(jī)構(gòu)發(fā)行高收益產(chǎn)品來“吸金”， 尤其是一些產(chǎn)品，為了攬儲(chǔ)，沖考核時(shí)點(diǎn)，就會(huì)發(fā)行這類產(chǎn)品。但是當(dāng)過了這些時(shí)點(diǎn)，資金面回暖，攬存壓力，可能會(huì)選擇提前終止高收益產(chǎn)品。如果人們對(duì)提前終止條款不留意，一旦當(dāng)金融機(jī)構(gòu)提前終止了產(chǎn)品，就會(huì)很被動(dòng)。因此，在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)要多留個(gè)心眼，注意合同中是否有提前終止的條款。

  塵心一直有個(gè)疑問，十年代的人們那么的樸實(shí)，誠(chéng)信和友好，而且生活過的挺美好，壓力也不大。反而現(xiàn)在雖然生活條件好了，但人性也發(fā)生了很大的變化，終于在一本書里找到了。 由于生活成本和個(gè)人不斷，人們?yōu)榱藪甑礁嗟腻X，開始無所不用其極。當(dāng)正當(dāng)渠道掙錢越來越困難，或者說掙錢越來越慢，追趕不上個(gè)人速度的時(shí)候，就會(huì)迫使越來越多的人走向邪道上去騙錢。人與人之間的關(guān)系也從過去純粹的社會(huì)關(guān)系開始越來越像經(jīng)濟(jì)關(guān)系。 金融體系架構(gòu) 金融的三駕馬車是、、，但由于基礎(chǔ)國(guó)情不同，截至目前我國(guó)的體系擁有相對(duì)無與倫比的權(quán)利和優(yōu)勢(shì)，其次是和。 隨著時(shí)代的發(fā)展，目前的金融個(gè)人理解覺得分為兩個(gè)維度較為妥帖，高端和；高端金融有、風(fēng)投和信托，金融則是、、和。

規(guī)劃師怎么報(bào)名 報(bào)名材料 報(bào)名時(shí)填寫職業(yè)資格鑒定申請(qǐng)表，同時(shí)提交照片，明、證明、工作年限證明等材料原件及復(fù)印件，不同年份不同地區(qū)，所需報(bào)名材料會(huì)略有不同，具體情況請(qǐng)參看當(dāng)年當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門公告。 合格 規(guī)劃師分為理論知識(shí)和專業(yè)能力考核。理論知識(shí)和專業(yè)能力考核采用閉卷，均實(shí)行百分制，成績(jī)達(dá)到60分及以上者為合格，可規(guī)劃師職業(yè)資格的證書。規(guī)劃師還須進(jìn)行綜合評(píng)審。理論知識(shí)、專業(yè)能力考核、綜合評(píng)審三門成績(jī)皆達(dá)60分及以上者為合格，可規(guī)劃師職業(yè)資格二級(jí)的證書。

（報(bào)名入口）注冊(cè)規(guī)劃師證報(bào)名時(shí)間預(yù)測(cè)（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）， 記賬：家庭步 記賬就是要清楚記錄錢的來攏去脈。家庭記賬能使家庭人員對(duì)自家的經(jīng)濟(jì)收支及其結(jié)余心中有數(shù)，又能使家庭人員本著先收后支、量入為出的原則，有計(jì)劃地、合理地安排開支，節(jié)省費(fèi)用。通過記賬，還能為制訂下年度家庭經(jīng)濟(jì)收支計(jì)劃提供參考資料，為奠定基礎(chǔ)。一般說來，家庭記帳要分為三類： (1)記賬本：其賬簿可采用收入、支出、結(jié)存的“三欄式”，上可將收、支發(fā)生額以的形式順時(shí)逐筆記載，月末結(jié)算，年度總結(jié)。同時(shí)，按家庭經(jīng)濟(jì)收入(如工資收入、經(jīng)營(yíng)收入、借入款等)、費(fèi)用支出項(xiàng)目設(shè)立明細(xì)分類賬，并根據(jù)發(fā)生額進(jìn)行逐筆記錄，月末進(jìn)行小結(jié)，年度作財(cái)務(wù)總結(jié)。 (2)檔案本：主要保存購(gòu)物、合格證、保修卡和說明書等。當(dāng)遇到事故給家庭帶來?yè)p失時(shí)，購(gòu)物無疑是家庭討回公道、自身權(quán)益的重要憑證，所以一定要妥善保存。 (3)金產(chǎn)檔案本：能及時(shí)將有關(guān)資料記載入冊(cè)，當(dāng)存單等遺失或被盜時(shí)，可根據(jù)家庭金融檔案查證，掛失，以便或避免經(jīng)濟(jì)損失，這實(shí)際上是家庭隱性的一個(gè)方面。扣繳單據(jù)、捐款、、簽單及存、提款單據(jù)等，都要一一保存放置在固定?！獋€(gè)人或一個(gè)家庭都會(huì)有不測(cè)之需，要對(duì)付這些不測(cè)之需，需要認(rèn)真進(jìn)行規(guī)劃，管好你的血汗錢。 我認(rèn)為金融師的工作在本質(zhì)上就是向客戶提供服務(wù)，只是不同金融師向客戶提供服務(wù)的深度、性和差異化等方面會(huì)存在很大區(qū)別。 一名的金融師畫像是：具有誠(chéng)信的基本素質(zhì)，在工作中足夠勤奮，精進(jìn)自己的專業(yè)知識(shí)，并且能堅(jiān)持站在客戶的角度考慮問題。 市場(chǎng)在隱含投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也在醞釀投資機(jī)會(huì)。作為金融師，我們特別需要認(rèn)真思考該如何為我們的客戶提供價(jià)值。

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