青海省金融理財師證報考條件/時間預(yù)測（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）/費用

正確觀念的樹立： 對于中低收入家庭而言，他們的是收入較低，他們想要獲取額外收益，就要進行，只要他們的家庭觀念是正確的，再搭配合理就可以，這一點非常重要。其實是可以作為中低收入家庭的第二職業(yè)去進行的，前提是投資者必須要在前充分了解相關(guān)知識，對風(fēng)險的防范意識，不可以盲目掉進的陷阱，做到在投資上的謹慎性，不要過分擔(dān)憂投資損失，也不能抱有過高期望，嚴禁用僥幸心理期盼不切實際的高收益。的意義在于樂觀向上，在于思維和消費態(tài)度的改變。

青海省金融師證報考條件/時間預(yù)測（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）/費用， 注冊規(guī)劃師(CFP)證書介紹 1、主辦機構(gòu)：財務(wù)策劃人員協(xié)會(IAFP)。 2、證書性質(zhì)：權(quán)威職業(yè)書。 3、適合人群：具有一定財經(jīng)知識和英語基礎(chǔ)及、、、等相關(guān)金融行業(yè)工作經(jīng)歷的人員。 4、培訓(xùn)內(nèi)容：涉及規(guī)劃概論、投資計劃、計劃、稅收計劃、退休計劃與職工福利、規(guī)劃等。

樹立風(fēng)險防范意識 1.了解產(chǎn)品。消費者在購買產(chǎn)品時，應(yīng)仔細閱讀產(chǎn)品說明書、合同條款等信息，充分理解產(chǎn)品的各項要素，重點關(guān)注產(chǎn)品期限、 投資方向或掛鉤標的、流動性、預(yù)期收益率、產(chǎn)品風(fēng)險等。 2.了解自己及家庭。消費者在選購產(chǎn)品前，應(yīng)綜合權(quán)衡自己的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力和預(yù)期收入、流動性需求等，不盲聽、盲信、盲從，不追逐“熱門”產(chǎn)品。在購買產(chǎn)品前，應(yīng)配合人員認真完成風(fēng)險評估內(nèi)容，并綜合考慮評估結(jié)果，產(chǎn)品特性和個人情況選擇產(chǎn)品。 3.確定選擇。消費者可以從購買行為中利益，同時也要為自己的購買行為負責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險.消費者要在充分理解產(chǎn)品風(fēng)險的前提下，在風(fēng)險揭示書上對風(fēng)險評估結(jié)果簽字確認并親筆抄錄：“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”。在確定購買產(chǎn)品后，需簽署相關(guān)協(xié)議，一旦簽字認可，消費者即須根據(jù)合同內(nèi)容履行買者責(zé)任。 4.跟蹤變動。在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，消費者應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品的投資運作與收益，通過致電或向消費者經(jīng)理了解等多種相關(guān)的產(chǎn)品信息，以便能夠及時了解產(chǎn)品的收益、風(fēng)險等狀況。 5.關(guān)注。產(chǎn)品到期后，消費者應(yīng)及時關(guān)注投資本金和收益是否按照合同約定返還至，以便能夠及時進行新的投資。

AFP及CFP資格認證通常適用于商業(yè)、公司、公司、公司、公司、投資公司等金融及非金融機構(gòu)的一線從業(yè)人員，特別是商業(yè)的經(jīng)理通常將CFP作為其任職的必備資質(zhì)。 而CPB資格認證更適用于商業(yè)的私人部及高凈值人群服務(wù)機構(gòu)的一線從業(yè)人員。 所以，有精力的顧問，我建議你花些時間預(yù)測（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）來考取上述證書。考取之后，一方面可以證明自己已經(jīng)達到了相應(yīng)的職業(yè)從業(yè)，讓客戶更放心地將財富事務(wù)交由我們打理； 隨著國民經(jīng)濟的不斷，高凈值人群也日趨增多，使我們更加專注于對財富的思考。躋身未來金融師，將以專業(yè)的財富能力和精湛的策略幫助客戶實現(xiàn)財富夢想。 CFP金融師（Certified Financial Planner）認證，恪守“以客戶利益為行為導(dǎo)向”的重要理念，由總部位于美國的非盈利組織金融會（FP China）統(tǒng)一簽發(fā)，現(xiàn)已擁有50余年歷史，是全球金融的卓越、國內(nèi)個人線的事實，被譽為金融界的榮耀。

家庭小知識：適合的 家庭除了生活方面，讓財富保值增值是大事，尤其是當(dāng)下存款利率不斷，錢存已不值錢了，所以轉(zhuǎn)戰(zhàn)投資是當(dāng)務(wù)之急。投資就有風(fēng)險，那么要想讓家庭財富實現(xiàn)保值，還能增值，家庭就要遵守“穩(wěn)健為王”的原則。家庭投資如何做到“穩(wěn)”，首先做投資必須拿閑置資金;其次需根據(jù)家庭實際風(fēng)險承受能力來選擇適合的投資策略和;第三，平和的心態(tài)，投資有風(fēng)險，適當(dāng)?shù)奶潛p不要有太大壓力。

青海省金融師證報考條件/時間預(yù)測（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）/費用， 股權(quán)投資 此一般說來流動性很低。其安全性和效益性由公司的資產(chǎn)和經(jīng)營狀況決定。若公司規(guī)范，經(jīng)營良好，股東可坐享其成，若公司經(jīng)營狀況很差，或原來很好，后來惡化，股權(quán)投資將血本無歸，需慎重。 實業(yè)投資 若以營利為目的直接進行此類投資，與我國現(xiàn)行法規(guī)政策有悖。若能結(jié)合的特點，選擇有前景的產(chǎn)業(yè)和有高無形資產(chǎn)附加值的項目，采取委托投資等的，可能產(chǎn)生的效益，但其流動性一般較差。 委托 其安全性基于借款企業(yè)的信譽，風(fēng)險完全由自己承擔(dān)。特別應(yīng)注意落實。應(yīng)十分謹慎。 信托投資 信托投資業(yè)務(wù)系指受托人按照委托人指明的特定目的或要求，收受、經(jīng)營或運用信托資金、信托財產(chǎn)的金融業(yè)務(wù)。信托投資，或稱作代理投資、資金托管之類，是符合此政策的，有可能成為今后投資發(fā)展的一個方向。

  對于規(guī)劃師這個稱號，有人把它當(dāng)作是對相關(guān)工作人員專業(yè)度的認可，這些人一般經(jīng)過化的培訓(xùn)，并且已經(jīng)考取了相關(guān)證書，比如CFA(特許金融分析師)、CFP(金融師)、ChFP(規(guī)劃師)、AFP(金融師)、RFP(注冊財務(wù)策劃師)等;也有人把做相關(guān)工作的人統(tǒng)稱為規(guī)劃師，比如公司、第三方公司的業(yè)務(wù)崗位。 金融師能為客戶提供的價值是多方面的，包括但不限于如下這些： ，協(xié)助客戶發(fā)掘需求，做好資產(chǎn)配置，為客戶投資的收益率，體現(xiàn)更的價值。 這是一句看似簡單的話，其實需要師具備兩項能力，首先我們要了解客戶，在有效溝通中找到客戶的真實需求，能夠明確其投資的目標、風(fēng)險承受能力、流動性要求等信息。在此之后，還要能夠篩選出適合客戶的，高性價比的金融產(chǎn)品作為其進行資產(chǎn)配置的工具。這里“性價比”高是指在相同風(fēng)險等級下能多的收益。 第二，金融師要幫助客戶投資成本，這里包括顯性的費用成本和隱性的時間預(yù)測（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）成本，體現(xiàn)更專業(yè)的價值。 費用成本直觀的就是購買金融產(chǎn)品的各項費率。比如金融師在建議客戶購買某只公募時，應(yīng)該從客戶預(yù)期持有期限、購買金額等方面考慮是買A類還是C類；或者是選擇前端收費還是后端收費等細節(jié)問題，從而實現(xiàn)客戶交易費用成本。 同樣重要的還有金融師應(yīng)該借助所在機構(gòu)的信息優(yōu)勢和自身專業(yè)研究能力，為客戶推薦的金融產(chǎn)品?？蛻粼谶x擇產(chǎn)品上付出的時間預(yù)測（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）成本。 所謂的金融產(chǎn)品，是指既要符合客戶的風(fēng)險偏好，又要和預(yù)期的市場相契合，這是金融師專業(yè)價值的體現(xiàn)。 第三，金融師應(yīng)該是客戶的顧問，在客戶投資中發(fā)揮陪伴作用，體現(xiàn)更溫暖的價值。

制定計劃 要根據(jù)自己的資產(chǎn)負債情況、年齡、家庭負擔(dān)狀況、職業(yè)特點等，使的風(fēng)險與收益組合達，而這組合可以根據(jù)實際情況隨時。所以，在人生的不同階段，家庭的內(nèi)容和側(cè)重點也大不相同。 成長期。從出生到正式參加工作之前，大概要18-20年的時間預(yù)測（數(shù)據(jù)為往年僅供參考），這段時間預(yù)測（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）里基本沒有收入，只有四個字“勿亂花錢”。 單身期。從正式參加工作到結(jié)婚的2-5年里，人多處于單身期，這段時期收入低、花銷大，重要的是努力尋找收入高的工作，開源節(jié)流。這個階段由于收入增長快，加上人承受風(fēng)險能力強，可以把節(jié)余的資金更多地投資于收益比較高的等金融產(chǎn)品上。 家庭形成期。從結(jié)婚到新生兒誕生一般需要1-3年，這段時期經(jīng)濟收入并且生活，但家庭建設(shè)支出較大，如購房、裝修、置備家具等。內(nèi)容主要是合理控制消費和安排家庭建設(shè)支出。可把50%的剩余資金投資于或成長型;35%投資于債券和;15%留作活期儲蓄，而應(yīng)選擇繳費少的定期險、意外和健康險等。

青海省金融師證報考條件/時間預(yù)測（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）/費用， 我認為金融師的工作在本質(zhì)上就是向客戶提供服務(wù)，只是不同金融師向客戶提供服務(wù)的深度、性和差異化等方面會存在很大區(qū)別。 一名的金融師畫像是：具有誠信的基本素質(zhì)，在工作中足夠勤奮，精進自己的專業(yè)知識，并且能堅持站在客戶的角度考慮問題。 市場在隱含投資風(fēng)險的同時也在醞釀投資機會。作為金融師，我們特別需要認真思考該如何為我們的客戶提供價值。 規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)、公司等，也可以執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供服務(wù)。1997年，美國師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，師位列。 那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，規(guī)劃師去收入達200多萬港元，國內(nèi)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預(yù)見規(guī)劃師將成為繼律師、注冊后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。

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