蘇州市注冊理財(cái)規(guī)劃師證考試時(shí)間預(yù)測（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）及費(fèi)用

規(guī)劃師怎么報(bào)名 報(bào)名材料 報(bào)名時(shí)填寫職業(yè)資格鑒定申請表，同時(shí)提交照片，明、證明、工作年限證明等材料原件及復(fù)印件，不同年份不同地區(qū)，所需報(bào)名材料會(huì)略有不同，具體情況請參看當(dāng)年當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門公告。 合格 規(guī)劃師分為理論知識(shí)和專業(yè)能力考核。理論知識(shí)和專業(yè)能力考核采用閉卷，均實(shí)行百分制，成績達(dá)到60分及以上者為合格，可規(guī)劃師職業(yè)資格的證書。規(guī)劃師還須進(jìn)行綜合評審。理論知識(shí)、專業(yè)能力考核、綜合評審三門成績皆達(dá)60分及以上者為合格，可規(guī)劃師職業(yè)資格二級(jí)的證書。

蘇州市注冊規(guī)劃師證時(shí)間預(yù)測（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）及費(fèi)用， 樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) 1.了解產(chǎn)品。消費(fèi)者在購買產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書、合同條款等信息，充分理解產(chǎn)品的各項(xiàng)要素，重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品期限、 投資方向或掛鉤標(biāo)的、流動(dòng)性、預(yù)期收益率、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等。 2.了解自己及家庭。消費(fèi)者在選購產(chǎn)品前，應(yīng)綜合權(quán)衡自己的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期收入、流動(dòng)性需求等，不盲聽、盲信、盲從，不追逐“熱門”產(chǎn)品。在購買產(chǎn)品前，應(yīng)配合人員認(rèn)真完成風(fēng)險(xiǎn)評估內(nèi)容，并綜合考慮評估結(jié)果，產(chǎn)品特性和個(gè)人情況選擇產(chǎn)品。 3.確定選擇。消費(fèi)者可以從購買行為中利益，同時(shí)也要為自己的購買行為負(fù)責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn).消費(fèi)者要在充分理解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的前提下，在風(fēng)險(xiǎn)揭示書上對風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果簽字確認(rèn)并親筆抄錄：“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”。在確定購買產(chǎn)品后，需簽署相關(guān)協(xié)議，一旦簽字認(rèn)可，消費(fèi)者即須根據(jù)合同內(nèi)容履行買者責(zé)任。 4.跟蹤變動(dòng)。在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，消費(fèi)者應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品的投資運(yùn)作與收益，通過致電或向消費(fèi)者經(jīng)理了解等多種相關(guān)的產(chǎn)品信息，以便能夠及時(shí)了解產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)等狀況。 5.關(guān)注。產(chǎn)品到期后，消費(fèi)者應(yīng)及時(shí)關(guān)注投資本金和收益是否按照合同約定返還至，以便能夠及時(shí)進(jìn)行新的投資。

在規(guī)劃實(shí)際工作中，財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中為以下八個(gè)方面： 01.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個(gè)人要保證有足夠的資金來支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，所以規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動(dòng)性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲(chǔ)蓄活短期投資工具來。 02.合理的消費(fèi)支出。個(gè)人目標(biāo)的首要目的并非個(gè)人價(jià)化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中，個(gè)人開支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到目標(biāo)。通過消費(fèi)支出規(guī)劃，使個(gè)人消費(fèi)支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。 03.實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時(shí)代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費(fèi)用上升，教育開支的比重越來越大?？蛻粜枰霸鐚逃M(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，通過合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個(gè)人（家庭）的教育期望。 04.完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。在人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，規(guī)劃師通過風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，將意外事件帶來的損失降限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。 05.合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減。為達(dá)到這一目標(biāo)，規(guī)劃師通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)或延緩稅負(fù)支出。 06.積累財(cái)富。個(gè)人財(cái)富的可以通過支出相對實(shí)現(xiàn)，但個(gè)人財(cái)富的終要通過收入來實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有爭取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財(cái)富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)目標(biāo)、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來源，終達(dá)到財(cái)務(wù)的層次。 07.安享晚年。人到老年，其收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，達(dá)到晚年有一個(gè)“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。 08.財(cái)產(chǎn)分配與傳承。財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人規(guī)劃中不可回避的部分，規(guī)劃師要盡量財(cái)產(chǎn)分配與傳承中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。

家庭小知識(shí)：財(cái)富體檢 我們身邊可能會(huì)有這樣的人，明明資金很少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力又低，卻偏偏選擇這樣的高風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)，而不是進(jìn)行穩(wěn)健投資，還背了一身。這樣的投資說明了一個(gè)問題就是，投資人對自身的財(cái)務(wù)狀況了解。定期對財(cái)富進(jìn)行體檢，利于我們了解自身的財(cái)富狀況是否健康，投資結(jié)構(gòu)是否需要等等，從而才能制定出為合理的方案。因此，這個(gè)習(xí)慣也是不能忽視的。 小知識(shí)一：三個(gè)建議 1、每天都瀏覽財(cái)經(jīng)***，相關(guān)的文章，日積月累積累，對自己以后的決策也是很有幫助的。 2、也一定要學(xué)會(huì)，用自己的錢去掙更多的錢，為自己尋找的。不久你會(huì)發(fā)現(xiàn)，各種收益加起來也會(huì)是一筆很不錯(cuò)的收益，不要因?yàn)槭找嫘【筒辉诤?，積少成多才是關(guān)鍵。 3、從零開始，從小錢開始。

家庭小知識(shí)：財(cái)富體檢 我們身邊可能會(huì)有這樣的人，明明資金很少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力又低，卻偏偏選擇這樣的高風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)，而不是進(jìn)行穩(wěn)健投資，還背了一身。這樣的投資說明了一個(gè)問題就是，投資人對自身的財(cái)務(wù)狀況了解。定期對財(cái)富進(jìn)行體檢，利于我們了解自身的財(cái)富狀況是否健康，投資結(jié)構(gòu)是否需要等等，從而才能制定出為合理的方案。因此，這個(gè)習(xí)慣也是不能忽視的。

蘇州市注冊規(guī)劃師證時(shí)間預(yù)測（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）及費(fèi)用， AFP全稱為AssociateFinancialPlanner，金融師。其資格認(rèn)證主要是為從業(yè)者構(gòu)建金融基礎(chǔ)知識(shí)及理念框架，實(shí)務(wù)操作技能，從而為金融服務(wù)行業(yè)輸送一批專業(yè)過關(guān)、技術(shù)過硬的財(cái)富基礎(chǔ)人才。 獲取該資格認(rèn)證的從業(yè)人員主要服務(wù)于大眾投資者，他們需要具備對宏觀經(jīng)濟(jì)及金融市場整體的認(rèn)知能力，懂得分析經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基本軌跡、各類投資市場的基本特征及相關(guān)法律法規(guī)的基本要求。 并在此基礎(chǔ)上，能夠運(yùn)用規(guī)劃的基本原理及各類工具的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，結(jié)合客戶家庭財(cái)務(wù)需求的診斷結(jié)果及目標(biāo)，為客戶提供專業(yè)化的服務(wù)及綜合性的家庭方案。 總體來看，AFP資格認(rèn)證是整個(gè)財(cái)富行業(yè)的門檻，只有獲取該證書，才算真正意義上的進(jìn)入到財(cái)富行業(yè)。

  家庭小知識(shí)：家庭需要 為了防止家人因?yàn)橹卮蠡蛞馔馐录绊懙郊彝サ恼Ｉ?，家庭還需要保障，家庭“保障做全”，這就不得不提了。確實(shí)能在一定程度上幫助家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)，但是在品種的選擇上，不可求多求全，而要按需購買，并且先以純保障類產(chǎn)品為主，意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)等為輔助。另外，家庭保費(fèi)一般為家庭年總收入的10%為宜。 用于的可投資品種有哪些？ 金融類的投資品種主要包括：儲(chǔ)蓄（定期、活期）、（、債權(quán)等）、（封閉式、開放式）、（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)）、（衍生品交易，包括商品、金融等）、（實(shí)物、等）、信托（，包括信托公司推出的信托計(jì)劃、公司產(chǎn)品等）。非金融類的投資品種主要包括：房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資、、、收藏等。

持證的規(guī)劃師可以入職公司當(dāng)代理人，代理人也可以考取相關(guān)的證書。那些已經(jīng)考取規(guī)劃師證書的從業(yè)人員，就算做銷售，他們的“錢景”都比沒有經(jīng)過任何培訓(xùn)的普通業(yè)務(wù)員好。 從業(yè)者建議去考RFP證書，RFP目前是行實(shí)操性的證書而且含金量也是非常高的。

蘇州市注冊規(guī)劃師證時(shí)間預(yù)測（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）及費(fèi)用， 家庭小知識(shí)：財(cái)富體檢 我們身邊可能會(huì)有這樣的人，明明資金很少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力又低，卻偏偏選擇這樣的高風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)，而不是進(jìn)行穩(wěn)健投資，還背了一身。這樣的投資說明了一個(gè)問題就是，投資人對自身的財(cái)務(wù)狀況了解。定期對財(cái)富進(jìn)行體檢，利于我們了解自身的財(cái)富狀況是否健康，投資結(jié)構(gòu)是否需要等等，從而才能制定出為合理的方案。因此，這個(gè)習(xí)慣也是不能忽視的。 我認(rèn)為金融師的工作在本質(zhì)上就是向客戶提供服務(wù)，只是不同金融師向客戶提供服務(wù)的深度、性和差異化等方面會(huì)存在很大區(qū)別。 一名的金融師畫像是：具有誠信的基本素質(zhì)，在工作中足夠勤奮，精進(jìn)自己的專業(yè)知識(shí)，并且能堅(jiān)持站在客戶的角度考慮問題。 市場在隱含投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也在醞釀投資機(jī)會(huì)。作為金融師，我們特別需要認(rèn)真思考該如何為我們的客戶提供價(jià)值。

文章標(biāo)題：蘇州市注冊理財(cái)規(guī)劃師證考試時(shí)間預(yù)測（數(shù)據(jù)為往年僅供參考）及費(fèi)用

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