（報名窗口）金融理財規(guī)劃師證報名考試時間預測（數據為往年僅供參考）

金融師能為客戶提供的價值是多方面的，包括但不限于如下這些： ，協助客戶發(fā)掘需求，做好資產配置，為客戶投資的收益率，體現更的價值。 這是一句看似簡單的話，其實需要師具備兩項能力，首先我們要了解客戶，在有效溝通中找到客戶的真實需求，能夠明確其投資的目標、風險承受能力、流動性要求等信息。在此之后，還要能夠篩選出適合客戶的，高性價比的金融產品作為其進行資產配置的工具。這里“性價比”高是指在相同風險等級下能多的收益。 第二，金融師要幫助客戶投資成本，這里包括顯性的費用成本和隱性的時間預測（數據為往年僅供參考）成本，體現更專業(yè)的價值。 費用成本直觀的就是購買金融產品的各項費率。比如金融師在建議客戶購買某只公募時，應該從客戶預期持有期限、購買金額等方面考慮是買A類還是C類；或者是選擇前端收費還是后端收費等細節(jié)問題，從而實現客戶交易費用成本。 同樣重要的還有金融師應該借助所在機構的信息優(yōu)勢和自身專業(yè)研究能力，為客戶推薦的金融產品?？蛻粼谶x擇產品上付出的時間預測（數據為往年僅供參考）成本。 所謂的金融產品，是指既要符合客戶的風險偏好，又要和預期的市場相契合，這是金融師專業(yè)價值的體現。 第三，金融師應該是客戶的顧問，在客戶投資中發(fā)揮陪伴作用，體現更溫暖的價值。

（報名窗口）金融規(guī)劃師證報名時間預測（數據為往年僅供參考）， 普通人為什么不適合？現代金融太過于復雜，對人的認知能力要求極高。你以為是在，其實是跳進了一個更深的坑里。 普通人能把普通人的生活過好就很了不起了。本身沒有問題，有問題的是人自己。你不，財不離你。 現代金融并不復雜，原理很簡單，只是有很多人故意把它設計的越來越復雜。普通的問題有兩個，個是沒有思考的能力，第二是克服不了人性的弱點（恐懼、貪婪）。另外普通人，目標應該設定為跑贏通脹，而不是做夢想著掙大錢。

小知識一：三個建議 1、每天都瀏覽財經***，相關的文章，日積月累積累，對自己以后的決策也是很有幫助的。 2、也一定要學會，用自己的錢去掙更多的錢，為自己尋找的。不久你會發(fā)現，各種收益加起來也會是一筆很不錯的收益，不要因為收益小就不在乎，積少成多才是關鍵。 3、從零開始，從小錢開始。

分析金融產品的多元化趨勢： 因為人們的意識是不斷增強的，因為金融需求的關系，金融產品開始出多元化的趨勢，這一系列因素都引發(fā)了金融企業(yè)的創(chuàng)新變動，以求的客戶更多。我國金融企業(yè)競爭十分激烈，各大及投資機構都在大力創(chuàng)新改革，他們將趨勢更改的更加短期與簡單化，受到眾多客戶青睞，因為前幾年爆發(fā)了金融危機，很多人也開始真正意識到投資有風險，但這并沒有影響金融產品的衍展，相反更多的企業(yè)和投資人，意識到的是風險控制與產品創(chuàng)新，為了可以有效將風險予以，推出更多的組合類產品，這種產品不僅了投資者需求，他們的風險行，也減縮了不少的成本，資源配置了，也實現了資源與技術的共生共享。 債券包括國債、企業(yè)債券、公司債等，比較而言，國債發(fā)行量大，流通性好，信譽高。在所有的投資中，國債的安全?？梢哉f，國債應在資產組合中占一定比重，資金緊張時還可變現或以其作。上海交易所的國債回購業(yè)務，規(guī)定以全額的國債作，實際上也是以的信用作。

規(guī)劃(Financial Planning)是指運用科學的和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險與規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃。 財產分配與傳承規(guī)劃。規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。規(guī)劃的目標有兩個層次:財務安全和財務。規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合，它是由專業(yè)人員通過明確客戶目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的方案的一種綜合性金融服務。

（報名窗口）金融規(guī)劃師證報名時間預測（數據為往年僅供參考）， 培訓目標： 根據客戶的家庭財務狀況，制定包括現金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、規(guī)劃、教育規(guī)劃等在內的全部規(guī)劃方案，通過對客戶各項資產的配置，幫助客戶達到財務安全與財務。根據客戶的財務狀況、風險偏好為客戶做的、整體的綜合規(guī)劃；基本的資產配置原理，能為客戶進行合理的投資資產配置；分析客戶需求，并針對需求制定相應的規(guī)劃方案；我國的稅收制度，根據客戶的基本資料進行稅收籌劃；根據客戶的養(yǎng)老規(guī)劃目標，為客戶制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案；根據客戶財產分配原則與目標，制定婚姻財產規(guī)劃方案及財產傳承方案。 規(guī)劃師是指運用規(guī)劃的原理、技術和，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構的目標，提供綜合性服務的人員。

  記賬：家庭步 記賬就是要清楚記錄錢的來攏去脈。家庭記賬能使家庭人員對自家的經濟收支及其結余心中有數，又能使家庭人員本著先收后支、量入為出的原則，有計劃地、合理地安排開支，節(jié)省費用。通過記賬，還能為制訂下年度家庭經濟收支計劃提供參考資料，為奠定基礎。一般說來，家庭記帳要分為三類： (1)記賬本：其賬簿可采用收入、支出、結存的“三欄式”，上可將收、支發(fā)生額以的形式順時逐筆記載，月末結算，年度總結。同時，按家庭經濟收入(如工資收入、經營收入、借入款等)、費用支出項目設立明細分類賬，并根據發(fā)生額進行逐筆記錄，月末進行小結，年度作財務總結。 (2)檔案本：主要保存購物、合格證、保修卡和說明書等。當遇到事故給家庭帶來損失時，購物無疑是家庭討回公道、自身權益的重要憑證，所以一定要妥善保存。 (3)金產檔案本：能及時將有關資料記載入冊，當存單等遺失或被盜時，可根據家庭金融檔案查證，掛失，以便或避免經濟損失，這實際上是家庭隱性的一個方面?？劾U單據、捐款、、簽單及存、提款單據等，都要一一保存放置在固定。—個人或一個家庭都會有不測之需，要對付這些不測之需，需要認真進行規(guī)劃，管好你的血汗錢。 注冊規(guī)劃師(CFP)證書介紹 1、主辦機構：財務策劃人員協會(IAFP)。 2、證書性質：權威職業(yè)書。 3、適合人群：具有一定財經知識和英語基礎及、、、等相關金融行業(yè)工作經歷的人員。 4、培訓內容：涉及規(guī)劃概論、投資計劃、計劃、稅收計劃、退休計劃與職工福利、規(guī)劃等。

復利計息 復利計息是把本金和利息加在一起來計算下一次的利息。比如投入5000元，年利率為6%，一年下來就是5300元；第二年，就是5618元。值得注意的是，復利計息的產品，需要長期堅持投資才能到復利帶來的豐厚收益，短期投資意義不大。 保本比例 即產品到期時，投資者可以的本金保障比率。比如，某互聯網金融平臺一款結構性產品，說明書中詳細寫明產品的保本比例80%，意味著到期時本金可能虧損20%?！∷砸⒁?，在選購產品時要看清收益類型、保本比例，不要一味地聽從銷售人員對收益的宣傳。 清算期 這就是經常能看到的“T 0”、“T 1”、“T 2”等?！癟”即產品到期日，“0、1”是投資者本金和收益到賬需要經過的時間預測（數據為往年僅供參考），即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長，利息損失也會越大。 提前終止 很多金融機構發(fā)行高收益產品來“吸金”， 尤其是一些產品，為了攬儲，沖考核時點，就會發(fā)行這類產品。但是當過了這些時點，資金面回暖，攬存壓力，可能會選擇提前終止高收益產品。如果人們對提前終止條款不留意，一旦當金融機構提前終止了產品，就會很被動。因此，在購買產品時要多留個心眼，注意合同中是否有提前終止的條款。

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