銀行抵押權(quán)應(yīng)如何行使

我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額過(guò)高，其中有相當(dāng)部分是由于抵押貸款貸款無(wú)法收回且抵押權(quán)無(wú)法行使而形成的。因此有必要從審判實(shí)務(wù)操作的角度明確抵押物審查的關(guān)鍵點(diǎn)，以確保商業(yè)銀行的貸款安全。

一、銀行抵押財(cái)產(chǎn)范圍
  銀行貸款抵押指為擔(dān)保借款人履行還款義務(wù)，借款人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給銀行，借款人或者第三人為抵押人，銀行為抵押權(quán)人。借款人或者第三人不得轉(zhuǎn)讓或處分抵押財(cái)產(chǎn)。借款人不履行債務(wù)或者發(fā)生約定的情形時(shí)，銀行可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

二、抵押權(quán)行使效力如何確認(rèn)，是司法實(shí)務(wù)中經(jīng)常遇到的問(wèn)題

當(dāng)事人以《擔(dān)保法》第42條規(guī)定的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效；當(dāng)事人以其他財(cái)產(chǎn)抵押的，可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自簽訂之日起生效。
抵押權(quán)無(wú)效的情形：1、抵押合同與主合同不一致即抵押合同與主合同不具有從屬關(guān)系，導(dǎo)致抵押權(quán)的無(wú)效。

1、抵押權(quán)與債權(quán)分離，抵押權(quán)作為其他債權(quán)的擔(dān)保，導(dǎo)致抵押權(quán)的無(wú)效。
3、抵押貸款展期和貸新還舊，導(dǎo)致抵押權(quán)的無(wú)效。
4、以集體土地使用權(quán)設(shè)定抵押的貸款，導(dǎo)致抵押權(quán)的無(wú)效。
5、部分共有人以共有房地產(chǎn)設(shè)定抵押時(shí)，存在的問(wèn)題。簽訂抵押合同時(shí)，抵押合同的抵押人只有一個(gè)或部分共有人，而不是全體共有人共同簽署，可能會(huì)造成合同的部分無(wú)效。
6、以宅基地上的房產(chǎn)作為抵押物進(jìn)行消費(fèi)性貸款，導(dǎo)致抵押權(quán)的無(wú)效?！稉?dān)保法》第37條規(guī)定了宅基地等集體土地使用權(quán)不得抵押，明確禁止宅基地作為抵押物進(jìn)行借款擔(dān)保。