銀行抵押權(quán)應(yīng)如何行使

我國商業(yè)銀行不良貸款余額過高，其中有相當部分是由于抵押貸款貸款無法收回且抵押權(quán)無法行使而形成的。因此有必要從審判實務(wù)操作的角度明確抵押物審查的關(guān)鍵點，以確保商業(yè)銀行的貸款安全。

一、銀行抵押財產(chǎn)范圍
  銀行貸款抵押指為擔保借款人履行還款義務(wù)，借款人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給銀行，借款人或者第三人為抵押人，銀行為抵押權(quán)人。借款人或者第三人不得轉(zhuǎn)讓或處分抵押財產(chǎn)。借款人不履行債務(wù)或者發(fā)生約定的情形時，銀行可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。

二、抵押權(quán)行使效力如何確認，是司法實務(wù)中經(jīng)常遇到的問題

當事人以《擔保法》第42條規(guī)定的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)當辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效；當事人以其他財產(chǎn)抵押的，可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自簽訂之日起生效。
抵押權(quán)無效的情形：1、抵押合同與主合同不一致即抵押合同與主合同不具有從屬關(guān)系，導(dǎo)致抵押權(quán)的無效。

1、抵押權(quán)與債權(quán)分離，抵押權(quán)作為其他債權(quán)的擔保，導(dǎo)致抵押權(quán)的無效。
3、抵押貸款展期和貸新還舊，導(dǎo)致抵押權(quán)的無效。
4、以集體土地使用權(quán)設(shè)定抵押的貸款，導(dǎo)致抵押權(quán)的無效。
5、部分共有人以共有房地產(chǎn)設(shè)定抵押時，存在的問題。簽訂抵押合同時，抵押合同的抵押人只有一個或部分共有人，而不是全體共有人共同簽署，可能會造成合同的部分無效。
6、以宅基地上的房產(chǎn)作為抵押物進行消費性貸款，導(dǎo)致抵押權(quán)的無效?！稉７ā返?7條規(guī)定了宅基地等集體土地使用權(quán)不得抵押，明確禁止宅基地作為抵押物進行借款擔保。

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